Ingresa cada deuda a continuación. Hemos prellenado algunos ejemplos; edítalos o elimínalos.
¿Cuánto extra puedes destinar a la deuda cada mes? Mueve el control deslizante y observa cómo cambia tu fecha libre de deudas.
Tres estrategias comparadas lado a lado. La ganadora está resaltada.
Mira cuánto podrías ahorrar transfiriendo una deuda a una tarjeta de transferencia de saldo con 0% APR. Esta es una simulación hipotética; no cambiará tu plan principal.
Observa cómo se reducen tus deudas con el tiempo. Cambia entre estrategias para comparar.
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Consejos personalizados basados en tu perfil de deuda.
El método bola de nieve es una estrategia de pago de deudas popularizada por el experto financiero Dave Ramsey. Así es como funciona: haces los pagos mínimos en todas tus deudas, luego destinas cualquier dinero extra a la deuda con el saldo más pequeño. Una vez que se paga esa deuda más pequeña, tomas el dinero que estabas destinando a ella (pago mínimo + extra) y lo aplicas al siguiente saldo más pequeño. Esto crea un efecto de "bola de nieve": a medida que se elimina cada deuda, la cantidad que puedes destinar a la siguiente se hace cada vez más grande.
El método bola de nieve es psicológicamente poderoso. Obtener victorias rápidas al eliminar deudas pequeñas temprano genera impulso y motivación, lo que te ayuda a mantenerte comprometido con tu plan de pago. Los estudios han demostrado que las personas que usan el método bola de nieve tienen más probabilidades de apegarse a su plan de pago de deudas porque ven un progreso tangible más rápido.
El método avalancha (también llamado apilamiento de deudas) adopta un enfoque más matemático. En lugar de apuntar al saldo más pequeño, diriges todos los pagos extra a la deuda con la tasa de interés más alta. Una vez que se paga, pasas a la siguiente tasa más alta. Esta estrategia es matemáticamente óptima: minimiza el interés total que pagarás durante la vida de tus deudas.
El método avalancha puede ahorrarte cientos o incluso miles de dólares en comparación con el método bola de nieve, especialmente cuando tienes deudas de tarjetas de crédito con alto interés. La desventaja es que puede tomar más tiempo ver tu primera deuda completamente pagada, lo que puede resultar desalentador para algunas personas.
La respuesta honesta: el mejor método es con el que realmente te comprometas. Si necesitas victorias rápidas para mantenerte motivado, el método bola de nieve podría ser tu mejor opción. Si eres disciplinado y quieres minimizar el costo total, el método avalancha es el claro ganador. Usa nuestro Planificador de pago de deudas gratuito de arriba para comparar ambas estrategias con tus números reales; ver la diferencia en blanco y negro a menudo facilita la decisión.
Muchos asesores financieros recomiendan un enfoque híbrido: usa el método bola de nieve para deudas más pequeñas para generar impulso, luego cambia al método avalancha para saldos más grandes. O simplemente elige uno y comprométete. Lo más importante es comenzar a pagar más del pago mínimo: incluso $50/mes extra pueden restar meses o años a tu fecha libre de deudas.
¿Quieres aprender más? Lee nuestra guía sobre costos de BNPL vs tarjetas de crédito para entender cómo los diferentes métodos de pago afectan tu deuda general, o revisa las mejores tarjetas de crédito con 0% APR para oportunidades de transferencia de saldo.
