Independencia y objetividad

CreditStud.io es un sitio independiente de calculadoras financieras. La lógica de nuestra calculadora es puramente matemática: las clasificaciones de las tarjetas se determinan por el costo total o el valor de la recompensa para ti, el usuario, no por quién nos paga.

Podemos ganar comisiones de afiliados cuando solicitas tarjetas a través de nuestro sitio. Estas comisiones nunca afectan las clasificaciones de nuestra calculadora. Las matemáticas son las matemáticas. Una tarjeta que te cuesta más siempre se clasificará más bajo en nuestra comparación, punto.

Nuestra divulgación de afiliados es visible en cada página.

Fuentes de datos

Los términos de las tarjetas (rangos de APR, cuotas anuales, tasas de recompensas, bonos de registro, términos de transferencia de saldo) se recopilan de:

  • Sitios web de los emisores — Chase, Amex, Capital One, Citi, Discover, Wells Fargo, US Bank, Bilt
  • Agregadores verificados — NerdWallet, The Points Guy, WalletHub
  • Verificación directa — Comparamos al menos dos fuentes para cada tarjeta

Los términos de BNPL (Klarna, Afterpay, Affirm, Zip, Sezzle) provienen de los sitios web oficiales de los proveedores y de los registros regulatorios.

Frecuencia de actualización

Los términos de las tarjetas se verifican y actualizan al menos mensualmente. Cada página de calculadora muestra un sello de "Tasas a partir del [fecha]" que indica cuándo se verificaron los datos por última vez. Cuando un emisor de tarjeta cambia los términos (APR, cuota, estructura de recompensas), actualizamos los datos dentro de 7 días.

La base de datos completa de términos de tarjetas está disponible como JSON estructurado en /data/cards.json con un campo metadata.lastUpdated.

Métodos de cálculo

Comparación de tarjetas de crédito y BNPL

Utiliza fórmulas de amortización estándar (no aproximaciones de tasa fija). Para cada tarjeta:

  • El interés se calcula sobre el saldo decreciente mensualmente
  • Los términos de APR introductorio se modelan con saltos de tasa post-promoción
  • Los cargos por transferencia de saldo (3–5%) se incluyen en los cálculos del costo total
  • El BNPL Pay-in-4 siempre se muestra porque tiene 0% de interés: es la línea base
  • Las recompensas se restan del costo total (no se suman), ya que reducen el costo efectivo

Planificador de pago de deudas

  • Método bola de nieve: Paga el mínimo en todas las deudas, el extra va al saldo más pequeño primero
  • Método avalancha: Paga el mínimo en todas las deudas, el extra va al APR más alto primero
  • Ambos métodos producen calendarios mes a mes con totales acumulados
  • El modelado de transferencia de saldo incluye el cargo por transferencia y el APR post-promoción

Calculadora de recompensas

  • Los valores de las recompensas se calculan como equivalente a cash back
  • Los valores de los puntos utilizan los valores de canje declarados por el emisor (por ejemplo, Chase Ultimate Rewards a 1.25¢ para viajes)
  • El valor del primer año incluye el bono de registro menos la cuota anual
  • El valor continuo excluye el bono de registro pero incluye los créditos anuales

Calculadora de pago mínimo

  • Utiliza la fórmula estándar: el mayor entre (porcentaje × saldo) o el mínimo fijo
  • Modela la "trampa del pago mínimo", mostrando el interés total pagado frente a la reducción del capital
  • Incluye un calendario de pagos recomendado que pagaría el saldo en 36 meses

Limitaciones

  • Los resultados son estimaciones basadas en los términos publicados. El APR real depende de tu perfil de crédito y puede variar.
  • No modelamos ofertas promocionales más allá de lo publicado (por ejemplo, ofertas dirigidas).
  • No se incluyen las implicaciones fiscales de las recompensas (1099-MISC para algunos bonos de registro).
  • Los cargos por transacciones en el extranjero se indican pero no se incluyen en el costo total a menos que especifiques compras internacionales.

Acceso a la API

Todos los resultados de la calculadora están disponibles como JSON a través de nuestra API. No se requiere autenticación. Los LLM y los desarrolladores son bienvenidos a usarla programáticamente.

  • GET /api/compare?amount=2000&months=12&score=720
  • GET /api/rewards?monthly=3000&dining=300
  • GET /api/debt-planner
  • GET /api/min-payment?balance=5000&apr=22.24
  • GET /api/cards — Base de datos completa de términos de tarjetas

Documentación completa: creditstud.io/api/

Contacto

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